Vale a pena investir em CDB? Entenda o que é, as vantagens e os riscos desse investimento

Alta de juros faz subir os rendimentos de investimentos que acompanham a Selic, como CDBs. Entenda as taxas que impactam em seus investimentos

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O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um modelo de investimento de renda fixa em que o investidor empresta dinheiro ao banco ou instituição financeira para que o mesmo realize suas atividades.

Esse tipo de investimento possibilita que o investidor tenha um rendimento fixo, definido no momento em que o dinheiro é alocado (veja mais abaixo os tipos de remuneração).

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Como investir?

Como esse é um tipo de investimento bancário, é provável que a instituição onde você já tem conta tenha opções de investimento em CDBs. Porém, é importante analisar as ofertas de rentabilidade de CDBs em outras instituições e ver qual é a mais vantajosa para os seus objetivos.

Também é possível investir por meio de uma corretora, que terá outras opções à disposição. Em seguida, escolha o modelo de título irá investir.

Remuneração de CDB:

Investir em CDB, assim como em alguns modelos de investimentos de renda fixa possui uma variedade na forma de remuneração, ou seja, a forma que terá lucro.

Pré-fixada: É quando a remuneração é baseada em uma taxa de juros fixa. O que significa que não irá mudar, permitindo ao investidor saber quanto irá receber antes de investir.

Pós-fixado: É atrelado a um índice econômico, como Selic, CDI ou IPCA. Com isso, o rendimento oscila até a data do vencimento.

Híbrido: Remunera a uma taxa de juros fixa mais um índice econômico.

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Quais as vantagens e desvantagens desse investimento?

Vantagens

Caso a instituição emissora 'quebre' e dê o 'calote', o investidor tem garantido o dinheiro de volta, já que os CDBs têm garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ.

Opção por liquidez diária: algumas modalidades permitem resgatar o dinheiro com mais rapidez, sem perdas. No caso de investimentos sem esse recurso, o resgate ainda é permitido, porém o investidor pode perder parte dos rendimentos.

Desvantagens

O investidor pode encontrar títulos com vencimento de 1 mês até 6 anos. Caso tenha o objetivo de investir a curto prazo, ele pode optar pelo rendimento de liquidez diária — que permite com que o investidor possa resgatar o dinheiro a qualquer momento, porém não é o mais recomendado.

"Esse investimento é recomendado para o investidor que tenha planos a longo prazo — no mínimo um período de três meses. Quanto maior o tempo de vencimento, menor a taxa de imposto e menor o risco de perder o valor investido", diz Rachel de Sá, chefe de economia da Rico.

Até 6 meses — 22,5% de imposto.

De 6 meses até 12 meses — 20% de imposto.

De 12 meses a 2 anos — 17,5% de imposto.

Acima de 2 anos — 15% de imposto.

O que é CDI?

Quando se fala em CDB não tem como não falar de CDI (Certificado de Depósito Interbancário). O CDI é um título emitido por instituições financeiras que é atrelado à taxa básica de juros. Todos os bancos seguem uma regra em que todos devem fechar o dia com as contas em azul, ou seja, com o saldo positivo.

Quando isso não acontece, os bancos fazem empréstimos entre si – o empréstimo interbancário – para 'cobrir' esse buraco. É a taxa desse empréstimo que determina o juro do CDI.

Vale a pena investir em CDBs?

A alta da taxa básica de juros aumenta a atratividade dos CDBs, já que grande parte desse tipo de título tem sua rentabilidade atrelada direta ou indiretamente à Selic.

Segundo levantamento da Yubb, os CDBs foram as opções mais procuradas pelos investidores no mês de julho.

Confira o ranking:

CDBs

Tesouro Direto

LC/RDB

LCI/LCA

Ações livres

Fundos de ações

Debêntures

Fundos imobiliários (FIIs)

Fundos multimercado

Fundos de índice (ETFs)